Comment épargner grâce à l’assurance-vie ?
Épargner avec l’assurance-vie, c’est constituer un capital qui s'adapte à vos besoins et objectifs. Financement de vos projets, transmission de votre patrimoine, ou préparation de votre retraite, ... La souplesse, et la fiscalité avantageuse de cette épargne en font un placement financier intéressant. Comment épargner grâce à l’assurance-vie ?
Épargner avec l'assurance-vie en fonction de vos objectifs
Déterminez vos objectifs : effectuer un placement sur le long terme ? Ou vous constituer une épargne de secours face aux aléas de la vie ?
C'est aussi un fabuleux outil pour transmettre votre patrimoine à votre décès. En effet, vous choisissez librement vos bénéficiaires, et l'assurance-vie n'est pas intégrée dans votre succession. Plus votre contrat est ancien, plus sa fiscalité sera allégée.
Elle peut également servir de complément de revenu pour votre retraite. Vous pouvez retirer régulièrement des sommes (rachats partiels programmés), ou convertir votre capital en rente viagère.
Comprendre le fonctionnement de l'assurance-vie
Comment fonctionne une assurance-vie ? Une fois souscrite, vous effectuez des versements (primes). En contrepartie, l'assureur verse une rente ou un capital, au terme prévu ou à votre décès.
L'assurance-vie a des avantages ; sa souplesse vous permet de :
- choisir la périodicité de vos versements et leur montant (absence de plafond) ;
- faire des retraits à tout moment (les fonds ne sont pas bloqués).
Les retraits partiels sont soumis à imposition (uniquement sur les gains : intérêts, plus-values), et à prélèvements sociaux.
Lorsque votre contrat prend fin, vous (ou vos bénéficiaires) récupérez le capital, plus les éventuels gains, moins les frais applicables.
Certaines garanties protègent la valeur de votre épargne aux moments clés (retrait, échéance, décès). Vous recevrez un relevé annuel sur la situation de votre épargne.
Souscrire le contrat d’assurance-vie qui vous correspond
Votre conseiller doit proposer un produit correspondant à vos besoins et objectifs :
- montant pouvant être épargné ;
- disponibilité du capital ;
- utilisation envisagée de l’épargne ;
- niveau de risque toléré.
Vous préférez la sécurité ? Investissez sur des fonds en euros (capital garanti). Vous misez sur des supports financiers risqués ? Les unités de compte offrent un meilleur rendement.
Pour finir, voici 4 conseils :
- comparez les frais des produits proposés ;
- souscrivez au plus tôt votre assurance-vie ;
- sélectionnez bien vos supports financiers ;
- effectuez des versements réguliers.
Vous pouvez souscrire une assurance-vie auprès d'un assureur, d'un banquier, ou d'un courtier en assurances.